В России появится ипотечный стандарт: от чего он защитит заемщиков

С 1 января 2025 года в России начнет действовать стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков. Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций утвердил документ, согласованный с Банком России, сообщил накануне регулятор.

Основная цель стандарта — минимизировать распространение высокорисковых ипотечных схем и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках, рассказали в ЦБ.

С принятием стандарта в России станет запрещено направлять выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где средства не застрахованы. В составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму кэшбэка, который вернется покупателю после приобретения квартиры. Банки не смогут брать комиссию за снижение ипотечной ставки, если это ведет к удорожанию недвижимости. В документе также будет прописано, какие сведения банк обязан раскрыть заемщику до заключения договора, а также определены условия, которые должен учитывать кредитор при установлении суммы кредита, срока, возможных комиссий и других параметров.

Стандарт станет обязательным для банков с 1 января 2025 года и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты.

Ипотечный стандарт не только повысит прозрачность условий кредитования для заемщиков, но и снизит долю высокорискованных ипотек в портфеле банков, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. После того, как документ заработает, отдельным заемщикам станет сложнее получить ипотеку, признает эксперт, но в конечном итоге это защитит их от многих рисков, считает она.

«Например, если речь идет о формировании первоначального взноса за счет кэшбэка от застройщика, принятые нормативы не только защитят заемщика в моменте от удорожания квартиры, но и позволят ему лучше подготовиться к ипотеке, поскольку формирование первоначального взноса закладывает привычку регулярно выделять из бюджета фиксированную сумму», – пояснила Солдатенкова.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье:

Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка.Программа «Вторичное жилье» от ВТБ.Программа «Вторичное жилье» от РНКБ.Программа «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.