Стало известно, кому необходимо подтверждать происхождение денег на вкладе

Банки имеют право интересоваться происхождением денег, которые физическое лицо собирается положить на вклад. О том, кто попадает под проверку, рассказывает Прайм со ссылкой на эксперта.

По операциям свыше 600 тысяч рублей банки направляют информацию в Росфинмониторинг. Однако вопросы могут возникнуть даже к сумме, не превышающей этот размер, если операция покажется банку подозрительной.

У большинства банков есть системы автоматического скоринга операций, алгоритм действия которых не разглашается. Если движение средств в соответствии с этой системой показывает, что с операцией что-то не так, банк направит клиенту запрос. Обычно это происходит, если сумма нетипично велика, если движение возникло по ранее не использовавшемуся счету и так далее.

В случае открытия физлицом вклада может возникнуть вопрос о происхождении денег. Он снимается, если предоставить в банк документы, которые подтвердят, что это доход по месту работы (справка 2-НДФЛ), средства от продажи активов (квартиры, машины, акций и так далее), наследство или займ.

Эксперт отмечает, что подобные запросы от банков не являются их прихотью, а регулируются законом. Поэтому отвечать необходимо честно. Если вскроется обман, счет не откроют, а в ряде случаев попросят закрыть все счета в банке. Кроме того, информация попадет в общую базу Росфинмониторинга и сделает проблематичной работу и с другими кредитными организациями.

Самые прибыльные* трехмесячные вклады

Трехмесячные вклады все еще остаются самыми популярными среди депозитов для населения, несмотря на то, что спрос на краткосрочные депозиты постепенно смещается в пользу более длинных продуктов. Эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева составила рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«Выгодный старт» от Банка «Санкт-Петербург»«Свой вклад (в конце срока)» от Россельхозбанка«Новые деньги» от Банка ТКБ«Максимальный доход (в конце срока)» от Металлинвестбанка«ДОМа надежно» от Банка ДОМ.РФ

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 16 июня 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.