Назван уровень дохода для комфортного обслуживания ипотеки

Размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотеки со среднерыночными параметрами, составил 103,2 тысячи рублей по состоянию на 1 августа, подсчитали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

Относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3. Размер рекомендованного дохода в НБКИ считали для суммы кредита 3,32 млн рублей, срока ипотеки 289,5 месяца, средневзвешенной ставки 10,2%. С 1 января размер рекомендованного дохода вырос на 1,5% (с 101,6 тысячи рублей). Средняя сумма ипотечного кредита за то же время снизилась на 16,7%, а ее срок — на 4,2%. Средневзвешенная ставка выросла на 2,3 процентного пункта.

К 1 августа самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода среди 30 регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (223,9 тысячи рублей), Московской области (140,5 тысячи рублей) и Санкт-Петербурге (133,8 тысячи рублей). За восемь месяцев 2024 года размер рекомендованного дохода больше всего вырос в Москве — на 20,8%, наибольшую обратную динамику показал Приморский край — минус 12,1%.

«Размер рекомендованного семейного дохода заемщиков для комфортного обслуживания ипотеки, который зависит от динамики таких показателей, как ставка, средние срок и чек ипотечных кредитов, в последнее время немного вырос. В этой связи прежде всего стоит отметить существенное снижение в 2024 году среднего размера ипотечного кредита на фоне роста ипотечных ставок. Во многом это стало следствием охлаждения ипотечного рынка путем ужесточения макропруденциальных требований, прежде всего в отношении увеличения первоначального взноса», — отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Минимально допустимый уровень дохода заемщика в конкретных цифрах указывают единицы банков, однако решение о выдаче ипотеки будет зависеть от того, какой процент дохода занимают платежи по кредитам с учетом запрашиваемой ипотеки, предупреждает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Если совокупный размер кредитных платежей превышает 50% дохода, в ипотеке, скорее всего, откажут.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье:

Программа «Готовое жилье» от Альфа-БанкаПрограмма «Вторичное жилье» от ВТБПрограмма «Вторичное жилье» от РНКБПрограмма «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.