Какой-то вы подозрительный! Аналитик рассказала, как избежать блокировки перевода

Перевод, превышающий 600 000 рублей, автоматически отслеживается банком, согласно действующему законодательству. При этом существует еще целый ряд критериев, соответствие которым позволяет отнести перевод к разряду подозрительных.

Например, банки заинтересуются клиентом, который переводит более 100 000 рублей в день и 1 млн рублей в месяц, совершает большое количество операций (более 30 в день), а время между зачислением и списанием средств занимает менее минуты. Также банки учитывают то, с каких карт осуществляются переводы. Если по карте выполняются только переводы, но в истории нет обычных текущих платежей (оплата товаров и услуг, ЖКУ, мобильной связи и прочего), это сразу вызывает вопросы. Во внимание берется даже репутация клиента. Если он ранее был замечен в нечистоплотных схемах, то к нему проявляется повышенный интерес даже при переводах незначительных сумм.

Тем не менее существует ряд простых правил, соблюдение которых позволит клиентам избежать подозрений. О них рассказала аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.

«Как обезопасить себя от блокировки перевода? Во-первых, необходимо активно пользоваться картой, чтобы переводы не были единственной операцией по ней. Во-вторых, особенно крупные суммы можно переводить в офисе банка, где сотрудник сможет сразу подтвердить вашу личность и желание провести операцию. Наконец, с осторожностью переводите деньги малознакомым лицам, особенно если таких переводов за день совершается много. Не стоит также переводить деньги сразу же после их поступления на карту, поскольку маленький интервал (менее одной минуты) также в теории может свидетельствовать о подозрительности операции», — рекомендует Эряния Бочкина.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.