Как ЦБ поступит с ключевой ставкой и что будет с вкладами: ответ эксперта

Банк России продолжит ужесточать денежно-кредитную политику на фоне сохраняющейся высокой инфляции и устойчивых инфляционных ожиданий, прогнозирует заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» Вадим Шамин в комментарии для Банки.ру.

«Уровень инфляции, выросший к началу декабря, согласно данным Минэкономразвития, до 9,07%, существенно превышает целевой показатель Банка России в 4%. При этом инфляционные ожидания населения в ноябре находились на максимальной в текущем году отметке в 13,4%», — обращает внимание Шамин.

Кроме того, отмечает эксперт, добавился еще один проинфляционный фактор в виде ослабления рубля ниже отметки 100 за доллар.

«В таких условиях повышение ключевой ставки может стать необходимой мерой для стабилизации курса национальной валюты и контроля над ценовой стабильностью. Поэтому полагаем, что повышение ключевой ставки в декабре до 22–23% практически неизбежно», — говорит он.

Если Банк России пойдет на этот шаг, как того ожидает рынок, шансы на смягчение денежно-кредитной политики в начале 2025 года будут минимальными, добавляет Шамин.

«Скорее всего, цикл снижения ставки начнется не раньше середины следующего года и только при условии устойчивого замедления инфляции, что неоднократно подчеркивал Банк России», — предполагает эксперт.

Что будет со ставками

Доходность банковских вкладов, по словам Шамина, продолжит расти.

«Многие банки, предвидя ужесточение политики, уже скорректировали условия по своим продуктам, но в целом повышение ключевой ставки на 1–2 процентных пункта может привести к дополнительному росту доходности в среднем еще на 1,5–2%. Традиционно конец года — это горячий сезон для рынка вкладов, характеризующийся акционными предложениями и высокими ставками. Банки стремятся привлечь новых клиентов, удержать текущих вкладчиков с оканчивающимися депозитами и компенсировать снижение объемов привлечения в январе», — заключает он.

Самые прибыльные* вклады на шесть месяцев

Шестимесячные вклады продолжают оставаться одним из лидеров по спросу стороны вкладчиков. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в октябре их доля в спросе составила 24%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил топ-10 шестимесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ«Свой вклад», Россельхозбанк«Добро пожаловать», Почта Банк«МТС Вклад», МТС Банк

* Условия по вкладам актуальны на 15 ноября 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.