Больше не дают. Банки урезают размеры потребительских кредитов

Средний размер выданных потребительских кредитов в августе 2024 года составил 164,9 тысячи рублей. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), этот показатель сократился на 7% по сравнению с предыдущим месяцем (в июле 2024-го — 177,3 тысячи рублей).

В то же время по сравнению с началом года средний чек выданных потребкредитов, напротив, вырос на 12,9% (в январе 2024 года — 146,1 тысячи рублей).

Что касается региональной динамики, то самое серьезное сокращение среднего чека потребкредита продемонстрировали Республика Татарстан (минус 15,1%), Нижегородская область (минус 14,5%), Республика Башкортостан (минус 11,2%), Республика Саха (Якутия) (минус 10,8%), а также Алтайский край (минус 10,7%).

Наибольший средний размер выданных потребительских кредитов в регионах РФ был отмечен в Москве (280,7 тысячи рублей), Санкт-Петербурге (254,6 тысячи рублей), Московской области (240,5 тысячи рублей), Ханты-Мансийском АО (198,6 тысячи рублей) и Республике Татарстан (181,6 тысячи рублей).

«После относительно высоких показателей последних нескольких месяцев в августе средний размер потребительского кредита снизился до уровня начала 2024 года. Во многом это является следствием жесткой денежно-кредитной политики регулятора по охлаждению кредитного рынка. Вместе с тем благодаря возросшим доходам граждан их кредитная и потребительская активность все еще находится на достаточно высоком уровне, обеспечивая стабильное развитие рынка необеспеченного кредитования», — пояснил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

«Банки в августе выдавали кредиты людям с ПДН больше 50%, и осенью следует ожидать усиления этого тренда, поскольку с 1 сентября в очередной раз были повышены макпропруденциальные надбавки по необеспеченным потребительским кредитам. Помимо кредитов, в отношении которых повышенные макронадбавки начали действовать с 1 июля, они затронули и заемщиков с невысокой долговой нагрузкой и низким уровнем полной стоимости кредита. В целях предупреждения возможного отказа снизить ПДН можно за счет привлечения платежеспособного созаемщика, уменьшения суммы кредита либо увеличения его срока. Кроме того, можно попробовать подать заявку в банк с более лояльной кредитной политикой либо, если сумма нужна небольшая, — обратиться в МФО. Как правило, банки наиболее лояльны при выдаче кредитов "своим" клиентам. Сюда относятся зарплатные клиенты, вкладчики, сотрудники предприятий-партнеров. Поэтому одним из вариантов повышения одобрения кредита в условиях "сложного" рынка может стать оформление дебетовой карты либо вклада в этом банке. Но следует иметь в виду, что банк должен видеть движение денежных средств по карте. Просто оформить и положить ее на полку не получится. Также вероятность одобрения кредита будет выше, если вы сразу сможете подтвердить свой доход выпиской из СФР», — рекомендует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.